Кредит под залог недвижимости – о чем важно знать?

17.11.2022 14:44
80 Редакция

Кредиты под залог недвижимости отличаются массой преимуществ – процентные ставки по ним ниже, чем по аналогичным программам без обеспечения, банки готовы выдавать крупные суммы, наличие подтвержденного дохода зачастую не требуется. Однако такие ссуды имеют свои особенности: залогом может выступать исключительно ликвидная недвижимость, которую в случае неуплаты кредитор вправе забрать у заемщика – всегда сохраняется риск потери имущества. При этом по закону забрать могут даже единственное жилье – неплательщик окажется на улице.

Какая недвижимость подходит в качестве залога по кредиту?

Выбирая, в каком банке взять кредит под маленький процент, заемщики обращают внимание на программы с залогом – с самыми низкими ставками. Обеспечением может служить:

  • жилая и коммерческая недвижимость;

  • квартиры, частные дома, коттеджи, таунхаусы, участки;

  • объекты, расположенные в неаварийных домах;

  • помещения с всепогодным подъездом и всеми инженерными коммуникациями;

  • дома со степенью износа не более 50% (иногда до 60%).

Требования к залогу устанавливает банк – большинство кредитных учреждений выдают ссуды только под залог квартир в крупных (областных) городах. С остальными видами недвижимости работают не все кредиторы.

Какими рисками отличаются кредиты под залог квартиры?

Оформление кредита с обеспечением недвижимостью – выход в ситуации, когда нужна крупная сумма в долг. Однако заемщику нужно помнить о нескольких особенностях:

  • оценку объекта придется проводить за свой счет – по ее итогу в выдаче ссуды могут отказать;

  • кредиторы обязывают оформлять страховку на имущество – гарантию на случай повреждения и утраты;

  • в случае неуплаты помещение передадут на реализацию – даже единственное жилье;

  • до момента погашения долга квартиру нельзя будет продать.

«Кредитоваться под залог недвижимости нужно только в банке – оформлять микрозайм с обеспечением не следует, так как риски здесь гораздо выше, а в отрасли работают недобросовестные компании, зачастую – настоящие мошенники», – предостерегает от необдуманных действий эксперт.

В ситуации, когда заемщик не может исполнять обязательства по залоговому кредиту, нужно выходить на диалог с банком – оформлять реструктуризацию, рефинансирование, кредитные каникулы. Банк заинтересован в уплате ссуды, а не продаже помещения, поэтому добросовестному клиенту, столкнувшемуся с временными трудностями, могут пойти навстречу.