Кредиты под залог недвижимости отличаются массой преимуществ – процентные ставки по ним ниже, чем по аналогичным программам без обеспечения, банки готовы выдавать крупные суммы, наличие подтвержденного дохода зачастую не требуется. Однако такие ссуды имеют свои особенности: залогом может выступать исключительно ликвидная недвижимость, которую в случае неуплаты кредитор вправе забрать у заемщика – всегда сохраняется риск потери имущества. При этом по закону забрать могут даже единственное жилье – неплательщик окажется на улице.
Какая недвижимость подходит в качестве залога по кредиту?
Выбирая, в каком банке взять кредит под маленький процент, заемщики обращают внимание на программы с залогом – с самыми низкими ставками. Обеспечением может служить:
-
жилая и коммерческая недвижимость;
-
квартиры, частные дома, коттеджи, таунхаусы, участки;
-
объекты, расположенные в неаварийных домах;
-
помещения с всепогодным подъездом и всеми инженерными коммуникациями;
-
дома со степенью износа не более 50% (иногда до 60%).
Требования к залогу устанавливает банк – большинство кредитных учреждений выдают ссуды только под залог квартир в крупных (областных) городах. С остальными видами недвижимости работают не все кредиторы.
Какими рисками отличаются кредиты под залог квартиры?
Оформление кредита с обеспечением недвижимостью – выход в ситуации, когда нужна крупная сумма в долг. Однако заемщику нужно помнить о нескольких особенностях:
-
оценку объекта придется проводить за свой счет – по ее итогу в выдаче ссуды могут отказать;
-
кредиторы обязывают оформлять страховку на имущество – гарантию на случай повреждения и утраты;
-
в случае неуплаты помещение передадут на реализацию – даже единственное жилье;
-
до момента погашения долга квартиру нельзя будет продать.
«Кредитоваться под залог недвижимости нужно только в банке – оформлять микрозайм с обеспечением не следует, так как риски здесь гораздо выше, а в отрасли работают недобросовестные компании, зачастую – настоящие мошенники», – предостерегает от необдуманных действий эксперт.
В ситуации, когда заемщик не может исполнять обязательства по залоговому кредиту, нужно выходить на диалог с банком – оформлять реструктуризацию, рефинансирование, кредитные каникулы. Банк заинтересован в уплате ссуды, а не продаже помещения, поэтому добросовестному клиенту, столкнувшемуся с временными трудностями, могут пойти навстречу.
