Каждая третья сделка по покупке квартир за последние 2 года оформлялась с привлечением кредита на недвижимость. По новостройкам эта статистика часто достигает и 50%, по «вторичке» — колеблется на уровне 30% от всего объема сделок. Под какой процент и на сколько лет готовы банки выдать деньги для покупки квартиры, и какое самое выгодное предложение – попробуем разобраться вместе.
Каждая третья сделка по покупке квартир за последние 2 года
оформлялась
с привлечением
кредита на недвижимость
. По новостройкам эта статистика часто достигает и 50%, по «вторичке» — колеблется на уровне 30% от всего объема сделок. Под какой процент и на сколько лет готовы банки выдать деньги для покупки квартиры, и какое самое выгодное предложение – попробуем разобраться вместе.
В таблице представлены все банки и их кредитные программы по финансированию недвижимости. Информация отсортирована от наибольшей кредитной ставки к наименьшей и взята с сайтов банков по состоянию на 12.09.2019 года.
Кредит |
Ставка |
Условия |
Сумма |
Срок |
ОАО «Банк Дабрабыт» Специальный кредит «Удача» |
19.99% |
19.99% — на весь срок кредитования |
В пределах кредитоспособности Заявителя. |
До 10 лет |
ОАО «Белагропромбанк» Кредит на строительство жилого помещения |
14,5% |
14.5% — на весь срок кредитования |
В пределах кредитоспособности заявителя, но не более 90% от ориентировочной стоимости жилого помещения, под залог квартиры, принадлежащей на праве собственности кредитополучателю на момент подачи документов для рассмотрения вопроса о предоставлении кредита и ипотека жилого помещения, построенного с использованием кредита. |
До 20 лет |
ЗАО «Альфа–Банк» Кредит наличными |
14.5% |
14.5% — весь срок кредитования |
до 15 000 рублей |
До 5 лет |
ЗАО «Идея Банк» Кредит «СТАНДАРТНЫЙ» |
14.5% |
14.50% — весь срок кредитования |
до 40 000 рублей |
До 5 лет |
«Франсабанк» ОАО Кредит «Приобретение недвижимости» |
14.5% |
14.5% — весь срок кредитования |
до 80% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости с учетом кредитоспособности кредитополучателя |
до 20 лет |
ОАО «БПС-Сбербанк» Финансирование недвижимости «Новоселье со Сбербанком» |
14% |
14% — на весь срок кредитования |
до 90% (включительно) стоимости объекта недвижимости — поручительство физических лиц (не менее 2-х, но не более 5-ти); |
До 20 лет |
ОАО «Белинвестбанк» На финансирование недвижимости (в т.ч. жилые дома) |
13,55% |
13,55% весь срок кредитования |
до 90% (включительно) стоимости объекта недвижимости |
До 20 лет |
ОАО «Технобанк» Кредит на покупку недвижимости |
13.5% |
13.5% — весь срок кредитования |
До 80 % от стоимости недвижимости. |
До 15 лет |
«Приорбанк» ОАО Ваш новый дом |
13% |
13% — первые 12 месяцев 14,5% — последующие |
до 373 500 рублей |
До 20 лет |
«Приорбанк» ОАО Ваши новые возможности |
13% |
13% — первые 12 месяцев 14,5% — последующие |
до 373 500 рублей |
До 20 лет |
ОАО «БПС-Сбербанк» Строительство и реконструкция жилья с использованием субсидии в рамках Указа №240 |
12,5% |
12,5% — на весь срок кредитования |
Максимальный размер кредита: не превышает максимальную нормируемую стоимость жилого помещения, определяемую в решении районного, городского исполнительного и распорядительного комитета о предоставлении субсидии. |
До 20 лет |
ОАО «Банк БелВЭБ» Строительство жилья с использованием субсидии в рамках Указа № 240 |
12,5% |
12,5% — весь срок кредитования |
Максимальный размер кредита: не превышает максимальную нормируемую стоимость жилого помещения, определяемую в решении районного, городского исполнительного и распорядительного комитета о предоставлении субсидии. |
До 20 лет |
ОАО «Белинвестбанк» На строительство жилой недвижимости с использованием субсидии |
12,5% |
12,5% — весь срок кредитования |
Максимальный размер кредита: не превышает максимальную нормируемую стоимость жилого помещения, определяемую в решении районного, городского исполнительного и распорядительного комитета о предоставлении субсидии. |
До 20 лет |
ОАО «АСБ Беларусбанк» Кредит «Ипотека с нами» в рамках партнерской программы с ООО «ЭЛЕДИ Компани» |
11.5% |
11.5% — первые 12 месяцев 13.8% — последующие |
До 100 тысяч рублей. Больше 100 -поручительство физических лиц и залог жилого помещения |
До 20 лет |
Кредит «Ипотека с нами» в рамках партнерской программы с ООО «ТРАЙПЛ» |
10.5% |
10.5% — первые 12 месяцев 14% последующие |
До 100 тысяч рублей. Больше 100 -поручительство физических лиц и залог жилого помещения |
До 20 лет |
ОАО «Белинвестбанк» Строительство и приобретение квартир |
9,99% |
9,99% — первые 12 месяцев 13,55% — последующие |
исходя из кредитоспособности, но не более 90% стоимости финансируемой недвижимости |
До 20 лет |
ОАО «БПС-Сбербанк» Новоселье со Сбербанком с АйронИнвестПроект |
9,99% |
9,99% — первые 11 месяцев 14% — последующие |
до 90% (включительно) стоимости объекта недвижимости — поручительство физических лиц (не менее 2-х, но не более 5-ти) |
До 20 лет |
ОАО «БПС-Сбербанк» Новоселье со Сбербанком с ДАНА ХОЛДИНГС |
9,99% |
9,99% — первые 16 месяцев 14% — последующие |
до 90% (включительно) стоимости объекта недвижимости — поручительство физических лиц (не менее 2-х, но не более 5-ти); |
до 20 лет |
«Приорбанк» ОАО Тетра — Стиль |
9.9% |
9.9% — первые 24 месяцев 14,5% — последующие |
до 373 500 рублей |
До 20 лет |
ЗАО «ТК Банк Стандартные параметры кредитования ЗАО «ТК Банк» физических лиц на приобретение квартир и машино-мест |
9.5% |
9.5% — первые 12 месяцев 11.5% последующие |
В рамках кредитоспособности, но не более 60% от стоимости приобретаемого имущества |
До 10 лет |
ОАО «АСБ Беларусбанк» Кредит «Ипотека с нами» в рамках партнерской программы с ООО «Си – Трейдинг» |
9.5% |
9.5% — первые 12 месяцев 13.8% последующие |
До 100 тысяч рублей. Больше 100 -поручительство физических лиц и залог жилого помещения |
До 20 лет |
ОАО «АСБ Беларусбанк» Кредит «Ипотека с нами» в рамках партнерской программы с ОДО «АЙРОН» |
9.5% |
9.5% — первые 12 месяцев 13.8% последующие |
До 100 тысяч рублей. Больше 100 -поручительство физических лиц и залог жилого помещения |
До 20 лет |
ОАО «АСБ Беларусбанк» Кредит «Ипотека с нами» в рамках партнерской программы с ЧП «Ремсантехстрой» |
9.5% |
9.5% — первые 12 месяцев 13.8% последующие |
До 100 тысяч рублей. Больше 100 -поручительство физических лиц и залог жилого помещения |
До 20 лет |
«Приорбанк» ОАО Трайпл |
9% |
9% — первые 12 месяцев 14,5% — последующие |
до 373 500 рублей |
До 20 лет |
ОАО «АСБ Беларусбанк» Кредит «Ипотека с нами» в рамках партнерской программы с ООО «Белпрок Строй групп» |
8.5% |
8.5% — первые 12 месяцев 13.8% последующие |
До 100 тысяч рублей. Больше 100 -поручительство физических лиц и залог жилого помещения |
До 20 лет |
ОАО «АСБ Беларусбанк» Кредит «Ипотека с нами» в рамках партнерской программы с ООО «ЕвростройАлиза» |
8.5% |
8.5% — первые 12 месяцев 13.8% последующие |
До 100 тысяч рублей. Больше 100 -поручительство физических лиц и залог жилого помещения |
До 20 лет |
«Приорбанк» ОАО ТАПАС |
8% |
8% — первые 12 месяцев 14,5% — последующие |
до 373 500 рублей |
До 20 лет |
«Приорбанк» ОАО МайКлассКом |
7.7% |
7.7% — первые 18 месяцев 14,5% — последующие |
до 373 500 рублей |
До 20 лет |
«Приорбанк» ОАО Белславинвест |
7% |
7% — первые 12 месяцев 14,5% — последующие |
до 373 500 рублей |
До 20 лет |
«Приорбанк» ОАО Дана Холдингс |
5,99% |
5,99% — первые 12 месяцев 14,5% — последующие |
до 373 500 рублей |
До 20 лет |
ОАО «АСБ Беларусбанк» Кредит «Ипотека с нами» в рамках партнерской программы с компаниями, работающими под единым торговым знаком «Дана Холдингс» |
5.49% |
5.49% — первые 12 месяцев 13.8% последующие |
До 100 тысяч рублей. Больше 100 -поручительство физических лиц и залог жилого помещения |
До 20 лет |
Оценить сходу, какой из кредитов самый выгодный, очень сложно. Но давайте попробуем понять, как разнятся выплаты по кредитам с самыми высокими ставками, самыми низкими и средними.
Итак, самые низкие проценты (по крайней мере, на первый год пользования кредитом) у Беларусбанка в рамках партнерской программы с «Дана Холдингс» и у ОАО «Приорбанк» по кредитованию недвижимости того же застройщика. Самый большой процент – у Банка Дабрабыт по специальному кредиту «Удача». Да и срок кредитования меньше в два раза, чем у Беларусбанка.
Низкие процентные ставки для простого обывателя, который не сильно разбирается в делах банковских, звучат заманчиво. Особенно, если вы собираетесь закрыть кредит быстро (скажем, за год с льготной ставкой), то, конечно, можно просто выбрать самый низкий процент, чтобы много не переплачивать. Правда в этом случае проще воспользоваться рассрочкой, если такую предлагает сам застройщик.
Но если рассматривать вариант долгосрочных платежей, то лучше просчитать все переплаты заранее. Сколько нужно будет платить в месяц если взять деньги под самый высокий процент, и сколько при самом низком, который работает лишь год?
Допустим квартира стоит 120.000 рублей. У покупателя есть 20 тысяч на первый взнос (примерно 16%). Остальное (100.000) берем в кредит на 10 лет. И выберем дифференцированный тип погашения. Для расчетов будем использовать калькулятор кредитов на жилье. Произведем расчет трех кредитов: с самой большой ставкой, средний и с самой маленькой.
ОАО «Банк Дабрабыт», Специальный кредит «Удача»:
· Ежемесячный платеж: от 853,99 руб.
· Общая сумма выплат: 202 389,18 руб.
· Переплата по кредиту: 101 589,18 руб.
· Процент переплаты: 100,78 %
Сумма выплат первые и последние три месяца:
1 — 2 519,16 руб.
2 — 2 505,17 руб.
3 — 2 491,17 руб.
…
118 — 881,98 руб.
119 — 867,99 руб.
120 — 853,99 руб.
Средний платеж в месяц за весь срок кредитования – 1686,49 руб.
ОАО «Технобанк», Кредит на покупку недвижимости
· Ежемесячный платеж: от 849,45 руб.
· Общая сумма выплат: 169 407,00 руб.
· Переплата по кредиту: 68 607,00 руб.
· Процент переплаты: 68,06 %
Сумма выплат первые и последние три месяца:
1 — 1 974,00 руб.
2 — 1 964,55 руб.
3 — 1 955,10 руб.
…
118 — 868,35 руб.
119 — 858,90 руб.
120 — 849,45 руб.
Средний платеж в месяц за весь срок кредитования – 1411,72 руб.
ОАО «Белинвестбанк» Строительство и приобретение квартир
· Ежемеся