В белорусском Альфа-Банке поделились несколькими рекомендациями о том, что нужно делать молодым белорусам, чтобы на пенсии жить на 1000 долларов в месяц. Однако для этого придется полагаться не только на Фонд социальной защиты населения (ФСЗН), но и откладывать самим. Как это сделать правильно?
Специалисты сразу же предупредили, что для получения 1000 долларов в месяц в качестве дополнения к гарантированной государством пенсии, нужно накопить сумму в размере 300 000 долларов.
«Но если вам всего 25 лет, она достижима», — выказали уверенность в Альфа-Банке.
По словам экспертов, при таких накоплениях доплата к пенсии будет идти с процентов с капитала. А сами накопления лучше не трогать, иначе они закончатся уже за 8-10 лет.
«Используем процент – и получаем деньги, еще и внукам останется», — рекомендовали в «Альфа-Банке» и подробно расписали два сценария персональных пенсионных накоплений.
Далее эксперты посоветовали посчитать срок накоплений и «выбрать игру вдолгую», поскольку так, по мнению специалистов, достичь цели будет легче. В Альфа-Банке отметили, что при средней доходности портфеля в 6% и консервативной доходности капитала в 4% даже с учётом средней инфляции доллара в 3% (а за 25 лет она составит 209%), накопления позволят к 50 годам иметь хорошую прибавку к пенсии.
Однако, по словам экспертов, в таком случае в месяц придется откладывать порядка 900 долларов. Если же постепенно компенсировать инфляцию, то стартовая сумма, которую придётся откладывать на пенсию, составит 673 доллара.
«Каждый год она будет увеличиваться на процент инфляции: 673 доллара, 694, 715 и так далее. Минус один: через 15 лет нужно будет откладывать уже от 1100 долларов, а в 25-й год инвестирования – порядка 1800», — заявили в Альфа-Банке.
Если же ориентироваться на более поздний выход на пенсию — в 63 года — то, по словам экспертов, ежемесячно придётся откладывать чуть меньшую сумму — 534 доллара, а если компенсировать инфляцию постепенно, то ежемесячные инвестиции на старте составят 357 долларов, а в финальный год инвестирования — 940 долларов.
«С таким темпом инвестирования будут оставаться деньги и на другие мелкие и крупные цели», — заявили в «Альфа-Банке».
Начать копить на пенсию «слишком рано» – лучшее, что вы можете для себя сделать
Специалисты также добавили, что главное ко всему подходить с умом и не переходить в режим жесткой экономии.
При этом эксперты банка также предложили использовать финансовый план, который включает в себя диверсификацию накоплений, достичь которую получается несколькими способами.
«Если есть постоянное место работы – используем программу добровольных пенсионных накоплений у страховых компаний по указу № 367. Механизм простой: работник отчисляет дополнительный процент из зарплаты на пенсию и столько же отчисляет работодатель. Похожая пенсионная система существует в США», — заявили в Альфа-Банке.
При этом тут имеются свои плюсы и минусы, пояснили эксперты. Из плюсов в компании назвали страховой полис, который «не имеет обратной силы», а также то, что все отчисления делаются автоматически.
Из минусов специалисты назвали то, что инфляция может обогнать ставку рефинансирования, а сами выплаты получить можно только после выхода на пенсию. Срок выплаты – 5 или 10 лет (причем эксперты посоветовали выбирать наименьший срок).
При этом в банке отметили, что накопления могут быть только в белорусских рублях, что увеличивает риск инфляции. Конечно, можно сразу покупать доллары и откладывать самостоятельно, добавили специалисты.
«Поэтому нужно просто решить, что актуальнее: откладывать по 10 долларов самостоятельно и контролировать себя или автоматизировать процесс, но тогда вы сможете воспользоваться деньгами только по выходу на пенсию», — пояснили эксперты.
Кроме того в Альфа-Банке предложили сочетать пенсионные накопления по страховке и инвестирование на зарубежном рынке, добавив, что в этом могут помочь брокеры, которые работают с белорусами. При этом эксперты отметили важность того, что лучше покупать фонды акций, чем что-то отдельное, и что важно работать только с теми брокерами, у которых есть официальная лицензия и регистрация. И предостерегли от сомнительных вложений.
Также эксперты банка рекомендовали определить сумму и посчитать срок накоплений.
Продолжайте откладывать, даже если время сложное
По словам финансовых консультантов Альфа-Банка, начинать копить на пенсию слишком рано не означает, что придется во всем себе отказывать. Чтобы оптимизировать процесс, специалисты порекомендовали вести финансовый дневник, чтобы наглядно видеть, на что и когда вы тратите деньги, и следить за тем, чтобы разница между доходами и расходами была по крайней мере 10%.
Помимо всего прочего финансовые консультанты Альфа-Банка предложили определить для себя краткосрочные (меньше 3-х лет), для которых можно использовать депозит, и долгосрочные (больше 3-х лет) цели, для которых необходимо учитывать инфляцию, а также расписать финансовый план на 10-15-30 лет вперед.
Ранее Telegraf.news сообщал, что в МТБанке поделились эффективной стратегией финансовых накоплений с минимальными рисками. Эксперты рассказали, как белорусы могут за год собрать 5 тыс. рублей «без надрыва», за сколько такими темпами удастся накопить миллион и какая иностранная валюта в настоящее время является самой прибыльной с точки зрения финансовых вложений.
Также мы писали о том, что Жительница Беларуси опубликовала ролик в TikTok, где рассказала о том, что нужно сделать, чтобы будущая пенсия стала выше в несколько раз. Однако её простая и понятная идея понравилась не всем.
