Кредитная история есть у каждого пользователя, который хоть раз пользовался потребительскими займами или оформлял рассрочку. В ней содержится информация обо всех кредитах, рассрочках и использовании кредитных карт. Кредитный рейтинг формируется в зависимости от платежного поведения заемщика и того, как он соблюдал свои обязательства по договорам.
Как формируется кредитная история?
После того как вы оформите и вернете займ, кредитная история пополнится новой отметкой. Если вы вовремя вносили платежи и погасили всю сумму с процентами до окончания срока действия договора, история пополнится положительной отметкой, и финансовый рейтинг вырастет. Если вы просрочите займ на 1-2 дня, это не повлияет на кредитную историю, но если просрочка будет более длительной (от недели и больше), финансовый рейтинг снизится.
Данные в Бро кредитных историй хранятся 10 лет, но при рассмотрении заявки финансовые компании обращают внимание на последние отметки.
Учитывается ли кредитная история при рассмотрении заявки на займ?
Кредитная история является важным фактором для каждого заемщика, от нее часто зависит, дадут ли клиенту займ в банке. Людям с негативным финансовым рейтингом будет сложно получить одобрение и получить деньги в долг. Однако есть финансовые организации, которые могут выдать кредит без отказа с плохой кредитной историей.
Речь идет про микрофинансовые компании. Это небанковские учреждения, которые позволяют получить быстрый займ на упрощенных условиях с минимумом требований к клиентам.
Как оформить займ в МФО с плохой кредитной историей?
Одной из особенностей МФО является лояльное отношение к заемщикам. Получить деньги могут все граждане Казахстана старше 18 лет, у которых есть место постоянно регистрации в республике. Социальное положение, наличие официального трудоустройства и кредитная история не играют роли. Это в теории, а на практике отрицательный финансовый рейтинг и просрочки в других организациях могут привести к отказу в выдаче займа.
Чтобы повысить шансы на одобрение кредита, вам необходимо следовать таким рекомендациям:
- Выбирайте кредитные компании, которые делают акцент на работе с заемщиками с низким финансовым рейтингом. Обычно это указано на главной странице сайта.
- Указывайте небольшую сумму и срок займа на кредитном калькуляторе, такие заявки одобряют чаще. Лучше выбрать срок до 10 дней.
- Проверяйте заявку на наличие ошибок или опечаток. Так как их рассматривает система кредитного скоринга, то любая ошибка может привести к отказу в выдаче.
- Указывайте только достоверные данные, любая информация из анкеты проверяется.
- Перед обращением в новое МФО внесите обязательные платежи по действующим договорам или погасите просрочки полностью.
Если вы получили отказ в выдаче – не отчаивайтесь. Обратитесь в другую кредитную организацию, или подайте заявку сразу в несколько компаний.
Особенности кредитования для заемщиков с плохой кредитной историей
Обычно микрозаймы таким пользователям выдаются на стандартных условиях. Однако некоторые МФО вводят ограничения, чтобы себя обезопасить. Среди возможных ограничений можно выделить такие:
- повышение процентной ставки;
- сокращение кредитного лимита;
- отказ в выдаче акционного займа под 0%;
- ограничение срока кредитования;
- запрос дополнительных документов (справка о работе или доходах);
- собеседование с менеджером.
Поэтому если у вас плохая кредитная история, будьте готовы к дополнительным условиям.
Когда вам одобрят займ, обязательно верните его вовремя (не раньше и не позже последнего дня действия договора). Это поможет повысить кредитный рейтинг. Регулярное оформление и своевременный возврат микрозаймов помогут улучшить кредитную историю.
